المعجم
المصطلحات التي ستصادفها في سجل الترخيص، بلغة واضحة.
الترخيص
الترخيص هو الإذن الذي تمنحه سلطة وطنية لشركة لمزاولة نشاط مالي. ويُمنح لكيان قانوني محدّد بالاسم، ولقائمة خدمات معيّنة، ويمكن تقييده أو سحبه في أي وقت — ولهذا فإن السجل، لا موقع الشركة، هو المرجع.
الجهة المشرفة
الجهة المشرفة هي السلطة العامة التي تتحقق باستمرار من استيفاء المؤسسة المرخّصة لالتزاماتها. ولكل بلد أوروبي جهته؛ أما أكبر بنوك منطقة اليورو فتخضع لإشراف مشترك مع البنك المركزي الأوروبي.
ضمان الودائع
في الاتحاد الأوروبي، تُغطّى الودائع لدى مؤسسة ائتمان مرخّصة حتى 100000 يورو لكل مودع ولكل مؤسسة، عبر نظام الضمان في البلد المانح للترخيص. أما مؤسسات الدفع والنقود الإلكترونية فلا تشملها التغطية: إذ يجب عليها فصل أموال العملاء، وهي حماية من نوع آخر.
جواز التمرير الأوروبي
يجوز للمؤسسة المرخّصة في أحد بلدان المنطقة الاقتصادية الأوروبية أن تقدّم خدماتها في البلدان الأخرى دون ترخيص جديد. لذا قد يكون البنك الذي تتعامل معه خاضعاً لإشراف خارجي: انظر إلى البلد المذكور في صفحته، فهو الذي يحدّد السجل المعتمد ونظام الضمان الذي يحميك.
رمز BIC / SWIFT
يعرّف رمز BIC المؤسسة المالية دولياً، وهو عادة من ثمانية أو أحد عشر حرفاً: أربعة للمؤسسة، وحرفان للبلد، وحرفان للموقع. وهو يدل على مكان تأسيسها، لكنه وحده ليس دليلاً على أنها مرخّصة.
رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
يبدأ رقم الـIBAN برمز البلد المكوّن من حرفين حيث يُحتفظ بالحساب. وقد تعطيك شركة رقم IBAN من بلد غير بلدك، وهذا مشروع في السوق الموحّدة — لكنه يدلّك على السجل ونظام الضمان اللذين ينطبقان فعلاً على أموالك.
توجيه الدفع PSD2
ينظّم توجيه خدمات الدفع الثاني حسابات الدفع في الاتحاد. وهو يمنحك عملياً مصادقة قوية، وحق الاعتراض على العمليات غير المصرّح بها، وإتاحة وصول طرف ثالث مرخّص إلى حسابك بموافقتك الصريحة وحدها.
MiFID II
يغطّي MiFID II خدمات الاستثمار: المشورة وتنفيذ الأوامر وإدارة المحافظ. وعلى المؤسسة المرخّصة بموجبه أن تقيّم ملاءمة المنتج لك، وتفصح عن تكاليفه، وتبيّن كيف تتقاضى أجرها — وهي التزامات لا تنطبق على حساب دفع بسيط.