Glossario
I termini che incontrerete in una scheda di autorizzazione, in linguaggio chiaro.
Autorizzazione
L'autorizzazione è il permesso che un'autorità nazionale concede a una società per svolgere attività finanziaria. È rilasciata a un soggetto giuridico nominativo, per un elenco definito di servizi, e può essere limitata o revocata in qualsiasi momento: per questo fa fede il registro, non il sito della società.
Autorità di vigilanza
L'autorità di vigilanza è l'ente pubblico che verifica in via continuativa che un ente autorizzato rispetti i propri obblighi. Ogni Paese europeo ha la sua; le maggiori banche dell'area euro sono vigilate insieme alla Banca centrale europea.
Garanzia dei depositi
Nell'Unione europea i depositi presso un ente creditizio autorizzato sono coperti fino a 100.000 € per depositante e per ente dal sistema di garanzia del Paese che ha rilasciato l'autorizzazione. Gli istituti di pagamento e di moneta elettronica non lo sono: devono segregare i fondi della clientela, con una tutela di natura diversa.
Passaporto SEE
Un ente autorizzato in un Paese SEE può offrire i propri servizi negli altri senza una nuova autorizzazione. La banca che vi serve può quindi essere vigilata all'estero: leggete il Paese indicato nella scheda, perché determina il registro applicabile e il sistema di garanzia che vi copre.
Codice BIC / SWIFT
Il BIC identifica un ente finanziario a livello internazionale, di norma con otto o undici caratteri: quattro per l'ente, due per il Paese, due per la località. Indica dove l'ente è stabilito, ma da solo non prova che sia autorizzato.
IBAN
Un IBAN inizia con il codice di due lettere del Paese in cui è tenuto il conto. Una società può indicarvi un IBAN di un Paese diverso dal vostro: è lecito nel mercato unico, ma vi dice quale registro e quale sistema di garanzia si applicano davvero al vostro denaro.
PSD2
La seconda direttiva sui servizi di pagamento disciplina i conti di pagamento nell'Unione. In pratica offre autenticazione forte, il diritto di contestare operazioni non autorizzate e l'accesso di terzi autorizzati al conto solo con il vostro consenso esplicito.
MiFID II
La MiFID II disciplina i servizi di investimento: consulenza, esecuzione di ordini, gestione di portafogli. L'ente autorizzato deve valutare l'adeguatezza del prodotto, indicarne i costi e dichiarare come viene remunerato — obblighi che non valgono per un semplice conto di pagamento.